Осторожно – кредит, или шпаргалка для клиента в Каменском

В последнее время на глаза часто попадается такая реклама: люди со счастливыми лицами на фоне лозунга: «живи без проблем» и все это — в кредит под 2%. У меня возникло впечатление, что эта картинка «прекрасной жизни» рассчитана на доверчивых граждан. И где-то здесь кроется подвох.

Права ли я? Известно, что банки и другие финансовые структуры всячески заманивают клиентов, и в первую очередь — низкими процентными ставками. С просьбой прокомментировать ситуацию обратилась к финансовому консультанту — Виктории Резник:

— Да, вы не ошиблись в своих опасениях. Но обычный человек часто не в состоянии с ходу оценить, сколько на самом деле ему придется переплатить. Ведь на первый взгляд нам предлагают заем всего-то под 2 %. Только это в день. А в месяц уже получается 60 %, а в год — 720 %. Вот такая математика.

Давайте рассмотрим на конкретном примере, как легко человек поддается рекламе, и что он при этом теряет.

Аня очень хочет новый айфон. У всех вокруг ведь уже новая модель…. «Мечта» стоит 18 000 грн. На день рождения родственники подарили Ане 6000 грн., не хватает всего-то 12 000 грн. Аня — студентка, подрабатывает помощником бухгалтера: сдает отчеты, получает вознаграждение в размере 2 000 грн., которые использует как свои карманные деньги. Живет с родителями.

И вот он, момент счастья: кредит оформлен на 12 месяцев, телефон куплен.

Целый месяц Аня чувствует себя счастливой обладательницей новенького телефона. Прошел месяц — пора платить по обязательствам. Кредит плюс проценты = 1600 грн. После уплаты кредита к Ане приходит осознание действительности: у нее остается только 400 грн. карманных денег на целый месяц. Но наша девушка — оптимист и не унывает. Ведь она уже целый месяц — владелица нового телефона.

Проходит еще месяц, и на рынок выходит новая модель телефона. Что в итоге? Аня расстроена, у нее опять старый телефон. И в финансовом смысле она осталась в проигрыше. Переплата за 12 месяцев — 7 200 грн.

И бегает Аня, как белка в колесе, в постоянной гонке за самым лучшим и самым новым. И так по кругу.… А кредитор — всегда рядом и готов «помочь».

Часто мы совершаем покупки под воздействием прямой или скрытой рекламы. Вопрос в том, насколько эти траты осознанны и покупки необходимы. Довольно часто возникает ситуация, когда мы жалеем, что потратили деньги, потому что вещь, которую так хотелось иметь, не очень-то и нужна. Но такие мысли приходят, к сожалению, уже после того, как вещь куплена.

Как не стать жертвой рекламы

Перед совершением крупной покупки задайте себе три вопроса:

* «Нужна ли мне эта вещь?»

Для выбора правильного ответа есть один хороший тест: проживи без этой вещи еще неделю, а потом вернись к вопросу о покупке. Если ответ будет «Да!», то ты, скорее всего, не пожалеешь о потраченных деньгах.

* «Сколько эта вещь стоит?»

Стоимость вещи складывается не только из ее цены, которую ты видишь в момент покупки. Это еще и траты на содержание, которые можно и нужно рассчитать.

*«Насколько легко эту вещь можно потом продать?»

Если вещь со временем мало теряет в цене и на нее легко найти покупателя, то при покупке у тебя меньше риска выкинуть деньги на ветер. Хоть какую-то часть потраченных средств можно будет вернуть.

Эти три вопроса — только начало нелегкой борьбы за финансовое благополучие.

Когда дорогой кредит — это выгодно?

Рассмотрим еще один пример. Сейчас у нас новый герой – Андрей. Условия по кредиту не изменились и составляют 2 % в день. Наш вопрос – дорого это или нет?

Андрей – владелец небольшого цветочного магазина. Как известно, в цветочном бизнесе наблюдается существенное увеличение спроса в праздничные дни: 8 марта, 1 сентября, выпускные и пр. Для закупки дополнительной партии цветов Андрею понадобились 10 000 грн.

Андрей принимает решение взять кредит, обращается в обслуживающий банк и получает ответ, что в настоящий момент банк не выдает кредиты физическим лицам-предпринимателям. Андрею на глаза попадается реклама: «2 % в день без справки о доходах, решение за 15 минут». Андрей знает, что деньги ему нужны максимум на 10 дней и принимает решение воспользоваться кредитом.

Давайте считать. За пользование кредитом за 10 дней заплачено 20 %. Много? Да, это очень много, НО наценка на закупленные цветы в праздничный период составила 100%. Плюс дополнительная закупка позволила удержать постоянных покупателей и еще привлечь новых клиентов.

Вывод такой: в финансовом мире нет понятия дорого или дешево, существует понятие выгодно или нет.

*Перед тем как оформить кредит, посчитай:

  • какова реальная стоимость кредита – ведь процентная ставка это далеко не единственный платеж. Напомним, что  существуют еще различные комиссии, платежи за открытие счета, услуги сторонних организаций (страховка, оценка залога, нотариус….);
  • экономическую целесообразность конкретной сделки – что выиграешь в итоге?

И помни: не всякий кредит полезен. Бывают случаи, когда лучшим кредитом оказывается «невзятый» кредит.