З 1 лютого для українців діятимуть нові ліміти на перекази з картки на картку (подробиці)

Українські банки з 1 лютого 2025 року встановлюють обмеження на перекази грошей з карти на карту та за реквізитами. Нові правила стосуватимуться клієнтів без підтверджених доходів.

Детальніше про зміни повідомили на “РБК-Україна”.

Ще у грудні 2024 року низка великих український банків та асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

Згідно з текстом документом, йдеться про:

• запровадження лімітів на перекази грошей,
• класифікацію клієнтів за групами ризику,
• перевірки ФОПів тощо.

Нововведення торкнуться лише тих користувачів банківських послуг, які не можуть підтвердити законність своїх доходів.

Як пояснили в НБУ та підписанти Меморандуму, мета цієї ініціативи:

• зменшення тіньового сектору економіки;
• боротьба з шахрайськими фінансовими схемами, зокрема, використання “дропів” (клієнти, які за винагороду надають доступ до своїх карток чи рахунків для сумнівних операцій);
• приведення українського банківського сектору до єдиних стандартів та вимог законодавства ЄС.

До Меморандуму (станом на 27 січня) приєдналося 44 банки та 2 платіжні системи (“ПриватБанк”, “Райффайзен Банк”, “Ощадбанк”, “ПУМБ”, “Сенс Банк”, “Універсал Банк”, системи платежів “NovaPay”, RozetkaPay та інші).

Які обмеження діятимуть з 1 лютого

З жовтня минулого року для українців встановлено ліміт НБУ на перекази грошей фізичних осіб із карти на карту (Р2Р) у 150 тис. грн на місяць.

За Меморандумом, з 1 лютого діятимуть обмеження не лише на Р2Р-перекази, а також на вихідні перекази за реквізитами IBAN в національній та іноземній валютах.

Їх вводять для клієнтів без підтверджених доходів, залежно від того, до якої з груп ризику ті належать:

• клієнти “високої” групи ризику – ліміт 50 тис. грн на місяць;
• клієнти “середньої та “низької” груп ризику – ліміт 150 тис. грн на місяць (з 1 червня – 100 тис. грн).

Визначення ступеня “ризиковості” Меморандум не дає. У кожному банку застосовуватимуть власні критерії оцінки під час відкриття рахунку та в процесі подальшого обслуговування клієнта.

У документі прописано, що для клієнтів “високої” групи ризику мають застосовуватись посилені заходи перевірки у кожному конкретному випадку. Клієнтів “низької” та “середньої” груп ризику перевірятимуть за спрощеною процедурою.

Також банки введуть обмеження на кількість рахунків (кредитні, депозитні та рахунки для виплат за держпрограмами не враховуються). У клієнта без підтверджених джерел доходів може бути не більше 3 рахунків в одній валюті.

Фінансові установи поглиблено вивчатимуть бізнес-діяльність новостворених ФОПів (до 6 місяців) 1 групи оподаткування та проводитимуть моніторинг операцій за рахунком відповідно до суми середньомісячного доходу. ФОПів на загальній чи спрощеній системи 2-3 груп перевірятимуть за власними критеріями ризик-орієнтованого підходу.

Банки здійснюватимуть цілодобовий моніторинг платіжних операцій з особливою увагою до операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам.

Для кого не буде обмежень

Обмеження на перекази не торкнуться клієнтів банків із підтвердженими доходами (зарплатних клієнтів та інших), а також волонтерів, чия діяльність підтверджена документально (відповідно до постанови НБУ № 18 від 24.02.2022 “Про роботу банківської системи в період воєнного стану).

Ліміти не застосовуватимуться до операцій з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку.

Як пояснив керівник НБУ Андрій Пишний, банківські обмеження стосуватимуться не більше 1% клієнтської бази. Це виключно ті клієнти, які не надали документальне підтвердження своїх доходів, особливо визначених як “високоризикові”.

“Якщо ви працюєте “вбілу”, отримуєте “білу” зарплату або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки, для вас взагалі нічого не зміниться. Як це не змінилося для вас і в жовтні 2024 року, коли НБУ зробив перший крок до вирішення проблеми з дропами, визначивши загальну рамку для всіх клієнтів”, – зазначив Пишний.

Очільник Нацбанку додав, що успішна реалізація Меморандуму може стати кроком до дострокового зняття тимчасового ліміту на P2P-перекази, який був запроваджений у жовтні 2024 на пів року.

Як підтвердити доходи

Нововведення з 1 лютого не передбачають необхідності оновлення даних про доходи клієнтів банків.

“Жодних вимог щодо додаткової ідентифікації Меморандум не містить, адже вона відбулася під час відкриття рахунку”, – пояснював А. Пишний.

Якщо ж клієнт хоче здійснити операцію, яка перевищує встановлений ліміт, потрібно надати документальне підтвердження походження коштів.

Це можуть бути сформовані в електронному вигляді довідки ОК5 та ОК7, податкова декларація, зарплатні відомості, підтвердження зарахувань від державних органів, підтверджені доходи членів родин, підтвердження волонтерської діяльності.

Читайте також:

Який середній розмір пенсії в Україні

Кам’янське відвідала Перша леді України

Відбулася чергова сесія Кам’янської міської ради (які рішення ухвалено)