С 1 февраля для украинцев будут действовать новые лимиты на переводы с карты на карту (подробности)

Украинские банки с 1 февраля 2025 года устанавливают ограничения на переводы денег с карты на карту и по реквизитам. Новые правила будут касаться клиентов без подтвержденных доходов.

Детальнее об изменениях сообщили на “РБК-Украина“.

Еще в декабре 2024 года ряд крупных украинских банков и ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.

Согласно тексту документа, речь идет о:

• введении лимитов на переводы денег,
• классификации клиентов по группам риска,
• проверке ФЛП и т. д.

Нововведения коснутся только пользователей банковских услуг, которые не могут подтвердить законность своих доходов.

Как пояснили в НБУ и подписанты Меморандума, цель этой инициативы:

• уменьшение теневого сектора экономики;
• борьба с мошенническими финансовыми схемами, в частности, использование “дропов” (клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам или счетам для сомнительных операций);
• приведение украинского банковского сектора к единым стандартам и требованиям законодательства ЕС.

К Меморандуму (по состоянию на 27 января) присоединились 44 банка и 2 платежные системы (“ПриватБанк”, “Райффайзен Банк”, “Ощадбанк”, “ПУМБ”, “Сенс Банк”, “Универсал Банк”, системы платежей NovaPay, RozetkaPay и др.).

Какие ограничения будут с 1 февраля

С октября прошлого года для украинцев установлен лимит НБУ на переводы денег физических лиц с карты на карту (Р2Р) на 150 тыс. грн в месяц.

Согласно Меморандуму, с 1 февраля 2025 будут действовать ограничения не только на Р2Р-переводы, а также на исходящие переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.

Их вводят для клиентов без подтвержденных доходов, в зависимости от того, к какой из групп риска те относятся:

• клиенты “высокой” группы риска – лимит 50 тыс. грн в месяц;
• клиенты “средней и “низкой” групп риска – лимит 150 тыс. грн в месяц (с 1 июня – 100 тыс. грн).

При этом Меморандум не дает определения степени “рискованности”. Каждый банк будет применять свои критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.

В то же время в документе прописано, что для клиентов “высокой” группы риска должны применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Клиентов “низкой” и “средней” групп риска будут проверять по упрощенной процедуре.

Также банки введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются). У клиента без подтвержденных источников доходов может быть не больше 3 счетов в одной валюте.

Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность новообразованных ФЛП (до 6 месяцев) 1 группы налогообложения и проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФЛП на общей или упрощенной системе 2-3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.

Банки будут осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций с особым вниманием к операциям в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам.

Для кого не будет ограничений

Ограничения на переводы не коснутся клиентов банков с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других), а также волонтеров, чья деятельность подтверждена документально (в соответствии с постановлением НБУ №18 от 24.02.2022 “О работе банковской системы в период военного положения”).

Лимиты не будут применяться к операциям по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.

Как пояснил руководитель НБУ Андрей Пышный, банковские ограничения будут касаться не более 1% клиентской базы. Это исключительно те клиенты, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно определенные как “высокорисковые”.

“Если вы работаете “вбелую”, получаете “белую” зарплату или можете другим способом документально подтвердить свои доходы или состояние для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решению проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов”, – отметил А. Пышный.

Глава Нацбанка добавил, что успешная реализация Меморандума может стать шагом к досрочному снятию временного лимита на P2P-переводы, который был введен в октябре 2024 на полгода.

Как подтвердить доходы

Нововведения с 1 февраля не предполагают необходимости обновления данных о доходах клиентов банков.

“Никаких требований по дополнительной идентификации Меморандум не содержит, ведь она состоялась при открытии счета”, – объяснял Андрей Пышный.

Если же клиент хочет совершить операцию, превышающую установленный лимит, нужно предоставить документальное подтверждение происхождения средств.

Это могут быть сформированные в электронном виде справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.

Читайте также:

Какой средний размер пенсии в Украине

Каменское посетила Первая леди Украины

Состоялась очередная сессия Каменского городского совета (какие решения приняты)